Федеральный Закон от 23.07.2025 № 248-ФЗ окончательно закрепил сроки массового запуска цифрового рубля для всех граждан и организаций страны. Первыми, с сентября 2026 года, подключат своих клиентов крупнейшие системно значимые банки. Далее, в сентябре 2027 года, произойдёт массовый рост числа участников этой платформы: начнётся работа с цифровым рублём клиентов всех банков с универсальной банковской лицензией.
Банк России, понимая сложность задачи, скорректировал сроки для того, чтобы дать финансовым организациям возможность всесторонне подготовиться к промышленному запуску цифрового рубля. Финансово-кредитным организациям требуется модернизировать свои платёжные экосистемы, внедрив новое решение для автоматизации работы с цифровым рублём. Рассмотрим подход к построению таких ИТ-систем, особенности их использования, а также технологическую основу цифрового рубля вместе с экспертами из компаний «Диасофт» и «Флант» (Deckhouse Kubernetes Platform).
Особенности прикладного решения для цифрового рубля
Для обеспечения оборота цифрового рубля финансовым организациям требуется внедрить в своей ИТ-инфраструктуре информационные компоненты и программно-аппаратные комплексы, которые должны быть интегрированы как с основной автоматизированной банковской системой (АБС), так и со всеми другими смежными ИТ-системами, обмениваться информацией с государственными и корпоративными системами и системами дистанционного банковского обслуживания клиентов по операциям физических и юридических лиц.
По словам заместителя директора департамента «Операционная деятельность» компании «Диасофт» Сергея Добриднюка, проект автоматизации операций с цифровым рублём в банках должен не только быть выполнен быстро и качественно, но и сопровождаться разумной экономикой — быть не слишком затратным.
В ходе пилотных проектов банки выявили ряд сложностей, носивших системный характер — от реализации мер информационной безопасности до особенностей интеграции решений для работы с цифровым рублём в их текущие ИТ-ландшафты. Решать их тоже пришлось системно, создавая новые подходы и архитектурные новации. Например, в решении компании “Диасофт” “Цифровой рубль Банка России” мы заложили элементы гибкой настройки бизнес-процессов и гибкой конфигурации инфраструктуры. Целевая архитектура должна быть такой, чтобы её компоненты можно было безболезненно заменять на новые версии или аналогичные от разных вендоров, но при этом чтобы общее взаимодействие компонентов оставалось надёжным и эффективным. Поэтому в решении есть и “разумная жесткость” во всём, что касается вопросов информационной безопасности, финансового учёта банковских операций, показателей критических бизнес-процессов, и “открытая гибкость”, позволяющая донастраивать к ним экспериментальные банковские продукты, проводить валидацию маркетинговых идей, изменять логику и последовательность “коробочных” бизнес-шагов на индивидуальные.
Сергей Добриднюк
Решение «Цифровой рубль Банка России» обрело полную функциональность, обобщив опыт использующих его пилотных банков. Оно имеет хороший запас прочности для дальнейшего развития и масштабирования.
Кроме того, решение должно без хлопот обновляться, поддерживая непрерывный поток регуляторных изменений, правил и политик обслуживания, который неизбежен при массовом запуске новой формы национальной валюты.
Для этого решение было разработано в микросервисной архитектуре. Эта современная парадигма более эффективна, чем предыдущие, — как способ разделения сложного программного кода на автономные части, унификации шагов бизнес-процесса, удобной доставки полученного кода в промышленный контур банка. Например, решение от «Диасофта» сейчас поддерживает более 45 основных бизнес-процессов работы с цифровым рублём, более 200 вспомогательных и информационных функций и состоит из 130 микросервисов. На микросервисах были реализованы как простые операции — управление клиентскими данными и расчётными счетами, — так и сложные процессы, например проведение сложных цепочек расчётов с применением QR-кодов и универсальных платёжных ссылок.
Подход компании «Диасофт» состоит в том, чтобы обеспечить банки надёжным базовым решением, непрерывно дополнять возможности текущих АБС новыми эффективными функциями с применением цифрового рубля и в итоге — строить новую продуктовую платёжную экосистему. К таким новым функциям могут относиться, например, работа с иностранной валютой (конвертация в цифровой рубль), трансграничные платежи, выдача и погашение кредитов с использованием счёта в цифровых рублях, упрощённый обмен документами между маркетплейсом и продавцом за счёт смарт-контрактов.
Даже самый качественный продукт сам себя не внедрит и не запустит. Это делают люди — сотрудники вендоров и заказчиков. Мы объединили опыт компаний “Диасофт” и “Флант”, чтобы заказчики получили готовое решение, которое можно установить как “коробку” и не беспокоиться о том, какие в нём содержались сложности — это всё находится внутри. Со стороны “Диасофта” предоставлены программное решение и технология его внедрения. На сегодня мы имеем решение, полностью соответствующее требованиям законодательства, прошедшее обкатку в банках-пилотах, с качественно реализованными требованиями к информационной безопасности и операционной надёжности. При этом банку-заказчику не справиться без инфраструктурных решений и сервисов — инфраструктуры, которая позволит бесшовно устанавливать и эксплуатировать продукты в микросервисной архитектуре, и услуг по её запуску, мониторингу и масштабированию. Здесь лидерство в России принадлежит компании “Флант”, что подтверждено ее тысячами успешно выполненных проектов и победами в экспертных рейтингах.
Сергей Добриднюк
Инфраструктурная основа цифрового рубля
Директор департамента разработки Deckhouse компании «Флант» Константин Аксёнов подтверждает, что для создания современного программного обеспечения в большинстве случаев разработчики выбирают микросервисную архитектуру. Это означает, что решение будет содержать большое количество компонентов, которые необходимо грамотно объединить и бесшовно обновлять. Микросервисы запускаются в контейнерах, для управления которыми применяется система оркестрации, в большинстве случаев — Kubernetes. Согласно исследованию Gartner, к 2029 году 95 % крупнейших компаний будут использовать контейнеризированные приложения. Отчёт Stack Overflow 2024 Developer Survey показал, что уже сейчас большинство разработчиков (72,4 %) активно используют Kubernetes в работе. Сегодня это ведущая система оркестрации для управления контейнерами в промышленных масштабах.
В то же время «ванильный» Kubernetes предоставляет только базовую функцию — возможность развёртывать и распределять контейнеры по кластеру. Чтобы эксплуатировать контейнеры в промышленных масштабах, этого недостаточно. В состав Kubernetes не входят многие компоненты, необходимые для запуска продуктивных нагрузок.
Например, автомобиль состоит из множества деталей. Если проводить аналогию с ним, Kubernetes — это лишь двигатель автомобиля. Он является действительно важной частью, но его недостаточно для полноценного использования транспортного средства. Где взять руль, тормоза, колёса для этого автомобиля? И как выбрать правильные? Выбор большой, так как экосистема вокруг Kubernetes гигантская. Скажем, для организации сети в рамках Kubernetes существуют 5–6 решений, каждое имеет разную производительность, преимущества и недостатки. Также важно правильно всё вместе собрать и поддерживать, бесшовные регулярные обновления инфраструктурного слоя необходимы для безопасной и стабильной работы. Нужна готовая платформа. Наша Deckhouse Kubernetes Platform как раз и есть та платформа, которая позволяет сократить количество ручных операций, обеспечить высокий уровень доступности и безопасности, тем самым существенно сократить время выделения инфраструктуры для запуска бизнес-приложений.
Константин Аксёнов
Среди функциональных возможностей Deckhouse Kubernetes Platform — настройка операционных систем на узлах (поддерживаются все популярные отечественные ОС), автоконфигурирование управляющего слоя, преднастроенная сеть с готовыми вариантами балансировки и приёма трафика, интеграция с нижележащей инфраструктурой, масштабирование, интерфейс администратора, отказоустойчивость и ещё несколько десятков других модулей. Все компоненты тесно интегрированы друг с другом с помощью центрального контроллера. После смены конфигурации одного компонента автоматически перестраивается конфигурация всех созависимых с ним. Платформу можно развёртывать в публичных и приватных облаках, поверх любой виртуализации, на bare-metal-серверах, а также в гибридной модели.
В октябре 2024 года продукт Deckhouse Kubernetes Platform получил сертификат ФСТЭК России, подтверждающий, что новая редакция платформы — Certified Security Edition — является средством контейнеризации 4-го класса защиты и соответствует требованиям по безопасности информации, предъявляемым к 4-му уровню доверия. Это позволяет эксплуатировать платформу там, где есть требования к использованию сертифицированных решений, например на значимых объектах критической инфраструктуры или в государственных информационных системах. Сертифицированная редакция уже используется у ряда государственных и коммерческих заказчиков.
Задача внедрения цифрового рубля ставит серьёзные вызовы перед банками. Синергия Deckhouse Kubernetes Platform и решения “Цифровой рубль Банка России” от “Диасофта” заключается в том, что наши решения полностью совместимы и мы готовы предложить заказчикам единое окно технической поддержки. У нас уже есть успешные совместные кейсы. Выбирая наши продукты для закрытия задач по интеграции с цифровым рублём, заказчик получает гарантированный результат с понятным качеством и в установленные сроки.
Константин Аксёнов
омпании «Диасофт» и «Флант» рекомендуют заранее запланировать этапы проекта по внедрению решения для работы с цифровым рублём. Это позволит уложиться в обозначенные Банком России сроки без спешки и лишних затрат.
Источник: Банковское обозрение